Deber de idoneidad: reflexiones sobre el sector bancario en Lima sur, 2024
DOI:
https://doi.org/10.26439/iusetpraxis2026.n061.8615Palabras clave:
deber de idoneidad, patrón de consumo, operaciones inusuales, medidas de seguridadResumen
Este artículo examina el cumplimiento del deber de idoneidad por parte de los bancos en Lima sur durante el periodo 2024. A partir del análisis documental de 29 resoluciones emitidas por la Comisión de Protección al Consumidor 1, sede Lima sur, se identifica la causa principal del incumplimiento y se sostiene que radica en la falta de implementación de medidas de seguridad oportunas para evitar que se efectúen operaciones no reconocidas. La investigación sostiene que ello ha generado un alto índice de denuncias y la imposición de sanciones administrativas a las entidades bancarias involucradas. Asimismo, se argumenta que la ambigüedad normativa actual sobre el “patrón de consumo” impide un monitoreo y detección eficaz de operaciones inusuales. Finalmente, el estudio propone modificar el Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito, incorporando un artículo que establezca de manera expresa los criterios mínimos que las entidades bancarias deben observar al analizar el comportamiento habitual de sus clientes.
Descargas
Referencias
Arias-Gómez, J., Vellasís-Keever, M., & Miranda-Novales, M. (2016). El protocolo de investigación III: la población de estudio. Revista Alergia México, 63(2), 201-206. https://www.redalyc.org/pdf/4867/486755023011.pdf
Castro, J., Gómez, L., & Camargo, E. (2023) La investigación aplicada y el desarrollo experimental en el fortalecimiento de las competencias de la sociedad del siglo xxi. Tecnura, 27(75), 140-174. https://www.redalyc.org/journal/2570/257074909008/html/
Constitución Política del Perú [CCP]. 29 de diciembre de 1993 (Perú). https://spijweb.minjus.gob.pe/sdm_downloads/constitucion-politica-del-peru/
Guevara, R. (2016). El estado del arte en la investigación: ¿análisis de los conocimientos acumulados o indagación por nuevos sentidos? Revista Folios, (44), 165-179. https://www.redalyc.org/articulo.oa?id=345945922011
Hernández-Sampieri, R., & Mendoza, Ch. (2018). Metodología de la investigación: las rutas cuantitativa, cualitativa y mixta. Mc Graw Hill.
Ley 29571 del 2010. Por el cual se promulga el Código de Protección y Defensa del Consumidor. 2 de septiembre del 2010. Diario Oficial El Peruano. https://spijweb.minjus.gob.pe/sdm_downloads/codigo-de-proteccion-y-defensa-del-consumidor-ley-n-29571-y-normas-complementarias/
Ley 26702 de 1996. Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. 9 de diciembre de 1996. Diario Oficial El Peruano. https://www.sbs.gob.pe/regulacion/sistema-financiero__
Murillo, N., & Rodríguez, A. (2018). Manual de metodología y análisis de coyuntura. Universidad Externado de Colombia. https://www-digitaliapublishing-com.ezproxy.ulima.edu.pe/a/70828
Jiménez Encalada, C. E., & Villar Estrada, S. (2025). Criterios para la resolución de controversias por operaciones financieras no reconocidas efectuadas a través de canales digitales [Tesis de maestría, Universidad de Piura]. Pirhua Repositorio Institucional. https://hdl.handle.net/11042/7344
Quinteros, J. (2018). Protección al consumidor del sistema financiero. En M. Acosta Alvarez de Hoyle (Coord.). Temas de protección al consumidor y regulación financiera (pp. 358-371). Círculo de Derecho Administrativo.
Resolución Final 0641-2024/CC1 [Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual]. Comisión de Protección al Consumidor N.º 1.
Resolución Final 0976-2024/CC1 [Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual]. Comisión de Protección al Consumidor N.º 1.
Resolución Final 2244-2024/CC1 [Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual]. Comisión de Protección al Consumidor N.º 1.
Resolución de la Presidencia del Consejo Directivo del Indecopi 028-2010-INDECOPI/COD [Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual]. Por la cual se dispone el funcionamiento de la Oficina Desconcentrada de Lima Norte a la que se podrá denominar Indecopi Lima Norte. 15 de marzo del 2010. https://spij.minjus.gob.pe/spij-ext-web/#/detallenorma/H225889
Resolución SBS 6523-2013 [Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones]. Por la cual se aprueban el Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito. 30 de octubre del 2013. https://spij.minjus.gob.pe/spij-ext-web/#/detallenorma/H1089323
Sifuentes Rojas, R. F. (2022). La predictibilidad del comportamiento habitual de consumo en el marco del análisis de operaciones no reconocidas realizadas con tarjetas de crédito o débito [Tesis de licenciatura, Pontificia Universidad Católica del Perú]. Repositorio Institucional PUCP. http://hdl.handle.net/20.500.12404/24567
2.jpg)
